Формула Расчета Кредита Дифференцированными Платежами в Excel • Используемая формула

Как сделать расчет кредита в excel?

— до 30 тыс. рублей. — с 18 лет. — нужен только паспорт. — без справок и залогов.

— до 30000 рублей. — возраст от 18 до 65 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 100 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 100 тыс. рублей. — на срок до 30 дней. — быстрое оформление. — нужен только паспорт.

— до 80 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 50000 рублей. — возраст от 18 лет. — на срок от 7 дней до 4 мес. — нужен только паспорт.

— до 30000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 30 дней. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 20400 рублей. — с 22 лет. — нужен только паспорт. — быстрое одобрение.

— от 1000 до 20000 рублей. — на срок от 7 до 30 дней. — нужен только паспорт.

Как рассчитывается кредит: калькулятор, формула расчета процентов
Хотите узнать размер переплаты. Сделать это несложно. Умножьте размер ежемесячного платежа на количество месяцев и отнимите от полученного числа сумму кредита. У нас получилось вот что: 24 892.80 р. – 20 000 рублей = 4892.80 р. Это и есть размер переплаты по описанному выше аннуитетному кредиту.
специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
В новом окне заполняем такие строки, как Ставка в нашем случае 22 12 , Кпер 24 и Пс это сумма кредита 20 000, всегда ставится с минусом. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
Аннуитет представляет собой процедуру, которая связана с погашением долга в согласованное время. То есть клиента обязывают ежемесячно выплачивать одинаковую сумму. Дифференцированная схема характеризуется выплатой кредита. При этом происходит начисление процентов на остаток кредитной суммы.

Как сделать расчет кредита в excel?

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

По умолчанию активен аннуитетный тип кредитования, так как он самый распространённый и наиболее выгодный банку. Около 93% выданных кредитов в 2024 году были именно аннуитетными. На 2024 год эта цифра увеличится.

В чем особенность кредитных платежей по аннуитетной схеме

Каждый клиент может погасить кредит в банковском учреждении посредством аннуитетного платежа. По договору между банком и заемщиком ежемесячная выплата по кредиту получается фиксированной (одинаковой). Клиент должен выплатить всю сумму в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности.

Несмотря на то что банкиры рассматривают также дифференцированный платежа, наиболее востребованной считается аннуитетная схема. Для расчета аннуитетных платежей по кредиту калькулятор в Excel просто незаменим. Он считается более выгодным для заемщика. Так как сумму можно равномерно распределить на весь срок погашения банковского кредита.

Кредитный калькулятор дифференцированных платежей: расчет дифференцированных платежей по кредиту
В обоих случаях у банковских сотрудников появляется возможность дифференцировать сумму займа иначе. Перед продлением срока займа или досрочной выплатой, рекомендуется провести соответствующие подсчёты, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором дифференцированных платежей.
специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Мы не станем описывать простые элементы нашего кредитного калькулятора, главное, что Вам надо знать, что по умолчанию наш кредитный калькулятор рассчитывает аннуитетный платёж, а для расчёта именно дифференцированного платежа используйте соответствующий тумблер. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
По этой методике подсчитаем все выплаты за 24 месяца пользования кредитом. Итоговая сумма переплаты составит 93 712,98 рублей. При условии, что платежи буду внесены день в день по графику.
Когда рассчитывается кредит, во внимание берутся: его сумма, длительность, вид погашения

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel: скачать кредитный калькулятор

  • KA является коэффициентом,
  • j определяет ставку кредитования (по ежемесячной оплате),
  • m – количество выплачиваемых дней кредита,
  • i обозначается в виде годовой ставки.

Для удобства пользователей в таблице добавлен дополнительный столбец, автоматически уменьшающий остаток на сумму последнего платежа. Это исключит риск переплаты и позволит вовремя закрыть обязательства по кредиту.

Самостоятельный расчёт кредита

Допустим, кредитный срок составляет 12 месяцев, а сумма займа – 240 тысяч рублей. Несложно посчитать, что раз в месяц клиенту нужно будет отдавать в банк по 20 тысяч, причём это только тело (сумма без процентной надбавки). Указанная посчитанная сумма не меняется на протяжении всего выплатного периода. Однако, возможны исключения:

В обоих случаях у банковских сотрудников появляется возможность дифференцировать сумму займа иначе. Перед продлением срока займа или досрочной выплатой, рекомендуется провести соответствующие подсчёты, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором дифференцированных платежей.

Что касается ситуации с процентами, то они, как уже говорилось, будут постоянно изменяться. Если каждый платёж проходит своевременно и в полном объёме, процентная ставка каждый месяц уменьшается. При не соблюдении схемы выплат – увеличивается. Сам же дифференцированный платёж имеет простую формулу:

ДП = ОЗ / КП+ ОЗ х МС, где
ДП – Дифференцированный платёж;
ОЗ – Остаток задолженности по кредиту;
КП – Количество оставшихся месяцев для погашения кредита;
МС – Месячная ставка по кредиту. Рассчитывается простым делением Вашей кредитной ставки на 12.

Что касается процентов, то изначально их размер устанавливается банком. Дальнейшие процентные изменения посчитать несложно, так как с уменьшением долга они также будут становиться меньше. Непосредственно размер взноса определяется путём прибавления установленных процентов к непогашенной задолженности.

специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Но вот аннуитетная формула будет другой к слову, тут уже без калькулятора не обойтись, хотя бы обычного, чтобы не ошибиться в подсчётах 100000х 0,01 0,01 1 0,01 240-1 11011. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
Аннуитетные выплаты подсчитывать проще, здесь о слове «калькулятор» после первых просчётов можно забыть. Схема уплаты задолженности проста и прозрачна, но конечная переплата окажется несколько больше. Аннуитетный тип кредитования выгоден не только банку, но и Вам, если кредит всё же необходимость, чем осознанный подход к досрочному и быстрому погашению.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: калькулятор в Excel

  • Меньше переплата по кредиту;
  • Платежи уменьшаются каждый месяц;
  • Оплата идет на погашение основной суммы долга, а не процентов по кредиту;
  • Последние платежи значительно меньше первых

Как видите, в самостоятельном подсчете размера аннуитетного платежа нет ничего сложного. Впрочем, отправляясь в банк за кредитом, нужно быть готовым к тому, что ежемесячный взнос будет немного больше за счет дополнительных комиссий. Что непременно необходимо уточнить у менеджера банка, который предлагает заключение договора.

Итоговое сравнение аннуитетного и дифференцированного платежа 07.

  • Одинаковая сумма ежемесячного платежа;
  • С первого месяца ежемесячный платёж ниже;
  • Доступен во всех банках;
  • Выше процент одобрения;
  • Минимальная переплата при краткосрочном периоде кредитования;
  • Легкое досрочное погашение;
  • Высокий уровень переплаты при длительном кредитовании
  • Низкий процент одобрения нужной суммы;
  • Доступен только в некоторых банках;
  • Досрочное погашение в определенные сроки;
  • В большей степени погашается основная сумма долга;
  • В меньше степени погашаются проценты банка;
  • Хороший вариант при рефинансировании в будущем;
  • Уровень переплаты по кредиту значительно ниже при длительном кредитовании

Аннуитетные выплаты подсчитывать проще, здесь о слове «калькулятор» после первых просчётов можно забыть. Схема уплаты задолженности проста и прозрачна, но конечная переплата окажется несколько больше. Аннуитетный тип кредитования выгоден не только банку, но и Вам, если кредит всё же необходимость, чем осознанный подход к досрочному и быстрому погашению.

специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Как предполагается, по аннуитетной схеме клиенту необходимо вносить для погашения задолженности равные суммы в течение срока договора с кредитной организацией. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
Всем им нужно узнать, от чего зависит ежемесячный платеж по кредиту и можно ли его вычислить самостоятельно.Бробанк расскажет, как рассчитывается кредит, какие методики использовать для подсчета ежемесячных процентов и итоговой суммы переплаты. В статье собраны формулы, которые расписаны на конкретном примере, чтобы стало понятно, как был получен тот или иной результат.

Cравнение аннуитетных и дифференцированных платежей — кредитный калькулятор

Если банк назначит вам дифференцированный платеж, вся сумма долга будет делиться на равные части. Выплачивать их нужно будет каждый месяц вместе с процентами, которые начисляются на остаток основного долга. Первые платежи будут максимальными, однако со временем сумма ежемесячных выплат уменьшится.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

Те, кто читал предыдущую публикацию, наверняка ещё долго будут с ужасом вспоминать формулу аннуитетного платежа. Но сейчас вы, дорогие друзья, можете облегчённо вздохнуть, ибо все расчёты за вас сделает программа Microsoft Excel.

Давайте приступим к разработке нашего кредитного калькулятора. Смотрим на первый рисунок:

Итак, вы видите два блока. Один с исходными данными, а второй – с расчётами. Исходные данные (сумма кредита, годовая процентная ставка, срок кредитования) вы будете вводить вручную, а во втором блоке будут мгновенно появляться расчёты.

Выбираем функцию «ПЛТ» и жмём «Ок». Перед вами появится таблица, в которую надо будет ввести исходные данные:

После того как исходные данные будут введены, жмём кнопку «Ок». В результате мы видим в блоке расчетов точное значение ежемесячного аннуитетного платежа:

Итак, в данный момент сумма нашего аннуитетного платежа составляет 4680 руб (на рисунке он обведён и указан под номером 1). Если вы будете менять сумму кредита, процентную ставку и общий срок кредитования, то автоматически будет меняться значение вашего аннуитетного платежа.

Зная размер аннуитетного платежа несложно посчитать остальные значения нашего расчётного блока:

Переплата по кредиту рассчитывается ещё проще. От общей суммы выплат (ячейка C12) надо отнять сумму кредита (ячейка C4). В строку вписываем такую формулу: =C12-C4. В нашем примере переплата равна: 6157 рублей.

Всё! Вот таким нехитрым способом мы с вами составили в программе Microsoft Excel автоматический калькулятор расчета аннуитетных платежей по кредиту, скачать который можно ссылке ниже:

Скачать калькулятор расчёта аннуитетного платежа по кредиту в Excel

Фото 2

Выплаты по ипотеке. Подробно об аннуитетных и дифференцированных платежах |
Такие расчеты подходят для аннуитетных платежей, когда не известно тело кредита. Определить процент при дифференцированной схеме начисления процентов можно, узнав, какие денежные средства направляются ежемесячно на погашение задолженности.
специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Требуемое значение будущей стоимости, то есть остатка после последних выплат если же этот аргумент вообще не указывать, то будет предполагаться, что он приравнен к нулю. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
В новом окне заполняем такие строки, как «Ставка» (в нашем случае 22%/12), «Кпер» (24) и «Пс» (это сумма кредита – 20 000, всегда ставится с минусом). У вас сразу же появится число 1037,56 под цифрами. Это и есть сумма, которую нужно вносить ежемесячно. После нажатия кнопки «ОК» она появится в ячейке текущей таблицы.

Что берут за основу при расчете ежемесячного платежа

  • произвести такие расчеты достаточно сложно – при таком методе сумма платежа каждый месяц меняется;
  • способ крайне редко применяется банковской системой, что делает рассмотрение здесь математических формулировок не целесообразным.

На сегодняшний день российские банки применяют два способа погашения кредита – аннуитетным и дифференцированным платежами. Отличие между ними заключается в том, как будет происходить погашение основной суммы долга и процентов по ней.

Самостоятельный подсчет при аннуитетных платежах

Для удобства и наглядности подсчета обозначим одинаковые входные данные по кредиту:

Классическая формула для расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Разовый аннуитетный платеж = Сумма кредита * Ка

Подставляя данные из примера, ЕПС будет выглядеть как 18%/12 = 1,5% = 0,015.

500 000 * (0,015 * (1 + 0,015) 24 )/((1 + 0,015) 24 -1) = 24 962,05 рублей в месяц.

Данные полностью совпадают с примером, приведенным выше, где описан подсчет с помощью функции в Excel.

Итоговая сумма, которую выплатит заемщик за весь период пользования кредитом при точном соблюдении графика выплат:

Общая сумма переплаты при аннуитетных платежах с приведенными в примере данными составит 99 089,24 рублей.

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты
Кроме того, банк выдает график ежемесячных платежей — распечатку. Выглядит она следующим образом и в ней также можно подставить данные (проценты, сроки) и узнать свой ежемесячный платеж по ипотеке. Скачать график ежемесячных аннуитетных платежей.
специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
подсчитать точное количество дней между двумя датами и процентов, которые на них приходятся лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА YEARFRAC. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
Аннуитетные — с должника на протяжении всего периода пользовании кредитом списывают равные суммы. По очередности списания приоритет у начисленных процентов. Проценты к оплате пересчитываются ежемесячно исходя из неоплаченной на текущий момент суммы долга. Остальная сумма, которая остается после удержания процентов, идет на погашения основной задолженности.

Как рассчитать уровень платежей в Excel

  1. Проценты на просроченные проценты.
  2. Проценты за заемные средства, которые были просрочены по выплате.
  3. Погашение просроченной задолженности.
  4. Проценты по текущей задолженности.
  5. Погашение текущей задолженности.

Допустим, кредитный срок составляет 12 месяцев, а сумма займа – 240 тысяч рублей. Несложно посчитать, что раз в месяц клиенту нужно будет отдавать в банк по 20 тысяч, причём это только тело (сумма без процентной надбавки). Указанная посчитанная сумма не меняется на протяжении всего выплатного периода. Однако, возможны исключения:

Дата Сумма платежа Проценты Тело Остаток платежа
02.04.2024 0 0 0 500 000.00
02.05.2024 24 962.05 7 500.00 17 462.05 482 537.95
02.06.2024 24 962.05 7 238.07 17 723.98 464 813.97
02.07.2024 24 962.05 6 972.21 17 989.84 446 824.13
02.08.2024 24 962.05 6 702.36 18 259.69 428 564.44
02.09.2024 24 962.05 6 428.47 18 533.58 410 030.86
02.10.2024 24 962.05 6 150.46 18 811.59 391 219.27
02.11.2024 24 962.05 5 868.29 19 093.76 372 125.51
02.12.2024 24 962.05 5 581.88 19 380.17 352 745.34
02.01.2024 24 962.05 5 291.18 19 670.87 333 074.47
02.02.2024 24 962.05 4 996.12 19 965.93 313 108.54
02.03.2024 24 962.05 4 696.63 20 265.42 292 843.12
02.04.2024 24 962.05 4 392.65 20 569.40 272 273.72
02.05.2024 24 962.05 4 084.11 20 877.94 251 395.78
02.06.2024 24 962.05 3 770.94 21 191.11 230 204.67
02.07.2024 24 962.05 3 453.07 21 508.98 208 695.69
02.08.2024 24 962.05 3 130.44 21 831.61 186 864.08
02.09.2024 24 962.05 2 802.96 22 159.09 164 704.99
02.10.2024 24 962.05 2 470.57 22 491.48 142 213.51
02.11.2024 24 962.05 2 133.20 22 828.85 119 384.66
02.12.2024 24 962.05 1 790.77 23 171.28 96 213.38
02.01.2024 24 962.05 1 443.20 23 518.85 72 694.53
02.02.2024 24 962.05 1 090.42 23 871.63 48 822.90
02.03.2024 24 962.05 732.34 24 229.71 24 593.19
02.04.2024 24 962.09 368.90 24 593.19 0
Всего выплат 599 089.24 99 089.24 500 000.00 0

↑ В чем отличие аннуитетного платежа от дифференцированного?

Когда человек выбирает сумму, срок и валюту кредита, не лишним будет также определиться с его погашением. Способ погашения вам предложит банк – остается либо согласиться с ним и взять кредит, либо отказаться от него.

На сегодняшний день российские банки применяют два способа погашения кредита – аннуитетным и дифференцированным платежами. Отличие между ними заключается в том, как будет происходить погашение основной суммы долга и процентов по ней.

Если банк назначит вам дифференцированный платеж, вся сумма долга будет делиться на равные части. Выплачивать их нужно будет каждый месяц вместе с процентами, которые начисляются на остаток основного долга. Первые платежи будут максимальными, однако со временем сумма ежемесячных выплат уменьшится.

Если банк назначит аннуитетный платеж, он будет рассчитываться по особой формуле и равномерно распределяться на протяжении всего срока действия вашего кредитного договора. Рассчитать аннуитетный платеж можно с помощью калькулятора, формулы или шаблона Excel, о которых мы писали выше.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel
Данный сервис – это калькулятор, который даст возможность быстро посчитать различные виды выплат по кредитному соглашению, не требуя при этом прямого доступа к интернет-ресурсу. Человеку просто необходимо скачать приложение и выполнять математические подсчеты в любое удобное для него, время.
специалист
Мнение эксперта
Витальева Анжела, консультант по работе с офисными программами
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Функция ПРОЦПЛАТ совпадает по аргументам с предыдущей формулой, однако не имеет с ней ничего схожего, подменять их друг другом нельзя. Если же вам нужны дополнительные объяснения, обращайтесь ко мне!
Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

Как составить график платежей?

Для расчетов необходимо узнать ежемесячную базовую сумму, подлежащую выплате. Каждый месяц клиент обязан возвращать банку равную сумму – часть долга. В рассматриваемом случае это 180000 / 3 / 12 = 5000 рублей. Каждый месяц на остаток начисляются прописанные в договоре проценты. Соответственно, уменьшается остаток – меньше становится и сумма, начисляемая банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: